坤鹏论保：亲手给怙恃设置保险 这才是对怙恃最大的爱“7m体育”

银保监会划定，给不满10岁子女购置身故保险，保额最高20万，这从一方面也反映了，人性在利益眼前，该有多不堪一击？——坤鹏论保最近经常有粉丝向坤鹏论保咨询，怎么给怙恃设置保险。有心给怙恃设置一份保险，说明真是把怙恃放在心上了，而不是只停留嘴上。鹏哥认为，作为子女，给怙恃最好的礼物，莫过于一份保险！能让怙恃在万一遭遇风险时，不用担忧钱的问题，另有什么比这样的雪中送炭更好的呢？永远不要忘记，一分钱真的可以难倒英雄好汉，特别是在你缺钱的时候。今年是小张到场事情第3年，他在一个二线都会，年收入20多万，相当不错。

想着怙恃年事大了，准备给二老设置点保险，于是问到鹏哥。母亲今年52岁，身体康健；父亲今年53岁，高血压，高压最高到达150mmHg。今天鹏哥借着给小张怙恃设置保险的时机，分享一下怙恃的保险应该怎么设置。

本文重点内容：给怙恃买保险的难处是什么？给怙恃买保险的思路是什么？给怙恃设置什么保险？一、给怙恃买保险的难处是什么？和年轻人购置保险差别，怙恃因为年事大了，买保险会有一些难处。1. 保费贵就人身险而言，除了意外险，其他几种保险的保险事故发生概率都市随着年事的增长而增加。

所以不管是自然费率还是平衡费率，都是年事越大保费越贵。可能有人会说，差池呀，平衡费率怎么能保费越来越贵呢？平衡费率也是在自然费率基础上生长而来的，年轻的时候保费自制，老了以后保费贵，相互一平衡，保费相对就自制了。

但真要投保重疾险、寿险就会发现，过了35岁以后投保，保费会越来越贵。50岁以后，重疾险会贵到自己都不想投。

60岁以后，除了意外险保费仍然与年轻人相同以外，其他几种保险的保费都市贵许多，而且保额也会低许多。2. 康健问题大家都知道，保险公司为了防控风险，更愿意将保险卖给身体康健的人。

虽然没人能够保证今天身体康健的人不会在明天就罹患重疾。可是，从风险控制的角度讲，仍然是身体有潜在风险的人罹患重疾的可能性更大。

或者是自己就有慢性病的人罹患其他疾病的风险更大。好比我们常说的三高人群、过量吸烟或过量饮酒人群罹患心脑血管疾病的可能性更高；好比甲状腺、乳腺结节的人患甲状腺、乳腺癌的可能性更高；好比经常玩滑雪、跳伞、赛车的人泛起意外的可能性更高。这都很容易明白吧？！保险公司思量的是某一类人群发生保险事故可能性崎岖的问题，而不是详细某小我私家的情况。现在60岁都谈不上是老人，正是青春好年华。

只不外像高血压、高血糖、高血脂等慢性病日趋年轻化，30几岁都已经开始步入三高人群的规模了，更别说60岁。康健问题是困扰怙恃这代人能否购置保险的主要原因之一。保险公司与医院差别，医院是治病救人，只要没病，或者没严重到需要治的田地，医院都不管。保险公司只是单纯的思量风险，会将许多潜在的风险清除在外。

所以便会泛起：医生说没问题的疾病，保险公司却拒保。这方面鹏哥还专门写过文章，感兴趣的朋侪可以翻一下《为什么有些病医生说没事，保险公司却会难为你？》。二、给怙恃买保险的思路是什么？设置保险方案，一定要先明确思路，然后再按思路寻找产物，这样就容易多了。

1. 重疾险对于年事凌驾50岁的被保险人来说，鹏哥实在不建议设置重疾险了。原因在于：保额低、保费贵。

我们以信泰人寿旗下这4款主流重疾险为例来看看保费情况。以小张怙恃为例，最多只能投保20万保额。

上图是每10万保额的保费情况。10万元保额，显着低了一点；20万保额，保费又贵了许多。

所以对于年事凌驾50岁的被保险人，坤鹏论保通常都建议用防癌险来替代重疾险。从2020年上半年保险公司理赔数据不难看出，癌症是所有重疾中发病率最高的。平安人寿癌症占比最低，也有62%。

信美相互癌症理赔占比更是高达80%。所以单独购置一份防癌险是很是有须要的。2. 百万医疗险百万医疗险是对基础医保有效的增补。年事越大，生病的可能性就越大，所以百万医疗险是很是有须要设置的。

只要有百万医疗险在，至少不会因为治疗将整个家庭再次拖入贫困线以下。老人购置百万医疗险，除了保障条件以外，要格外注重续保条件。只管选择6年保证续保、而且不会因为在此期间身体康健变差就拒保的产物。

这是区别于年轻人购置百万医疗险很是大的地方。3. 意外险许多人对意外险的认知就是：因意外伤害身故可以赔保额。

发生意外的情况许多，但并不是每次意外都市身故。好比摔伤、被狗咬伤，这些都算意外。所以意外险还是很是有须要购置的。

只是需要注意一点：需要购置有意外医疗的意外险。而且最美意外医疗还可以不限社保用药。4. 定期寿险定期寿险是给主要收入泉源的家庭成员购置的，用于防止万一该成员身故，对家庭造成精神和经济上的双重攻击。

小张怙恃虽然现在仍然上班，有收入，但显然已经不是家庭主要收入泉源了。小张的收入足够笼罩整个家庭。所以鹏哥并不建议给他怙恃设置定期寿险。

留着这些钱保障一下生活质量更好一些。三、给怙恃设置什么保险？基于上面的投保思路，鹏哥给小张怙恃设置的保险方案如下：下面鹏哥来说说为什么这么设置。1. 小张父亲（1）防癌险防癌险是用来替代重疾险的。

昆仑康健康爱保是一款性价比很是不错的防癌险。思量到保费预算问题，没有选择保终身，而是选保至80岁。20万保额，10年缴费的情况下，每年保费是5122元。（2）百万医疗险思量到小张父亲高压到达了150mmHg，逾越保2020无法投保，所以选择了对高血压更友好的尊享e生2020。

尊享e生的保障会更好一些。（3）意外险意外险选择现在市场上性价比最高的大护法（至尊版）。100万意外身故和全残保额5万元意外医疗，不限社。

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