重磅 | 2020下半年重疾险榜单，重疾新规前购置产物大全|7m体育

虽然2021年另有一个多月，但实际上，各家保险公司的重疾险都在推动2021版本了，另外一个重大因素，就是即将实施的重疾险新规，在2021年要全面实施。旧产物仍有一年的过渡。到底是等新，还是购置现在的。

我们也做过测评。但其实大家都明确，我们并不能准确掌握未来，我们能做的，就是掌握现在。购置重疾险这件事，并不是紧迫的显性的需求。

所以网上有段子这样形貌：假设明天发生意外，今天买意外险最好；如果发生重疾，最好发生重疾前的90天买重疾险最好；如果因为疾病住院，住院前30天买医疗险最好……如果一切都并不能掌握，就当下购置保险最好。01 重疾险怎么划分最科学？按精算成天职类，最科学。有关重疾险的分类，建议以主险的“精算成本”来划分，再普及一下。

1.1消费型重疾险（一般是单次）1.2储蓄型+重疾单次1.3储蓄型+重疾多次分组1.4储蓄型+重疾多次不分组除了这个分类的主险，还要有一些常见的附加功效（加油包）。附加癌症2次赔附加心血管重疾2次赔附加男、女、儿童特疾附加原位癌2次赔对儿童：儿童特疾翻倍赔为什么这样分类是科学的呢？因为背后的主险的成本纷歧样，主线分类完成后，就基本框定了这个重疾险的基本的精算成本，制止被坑。以后再有大神一般（xiaoshouwudao）的营销员，拿一个单次赔付的重疾险，见告你,比人家多次重疾还要更好(其实是更贵~~），我们可以用上面的图怼他。02 成人重疾险推荐1.1 消费型重疾险（不带身故责任）现在多数 消费型重疾险，其实都可以 自选 是否 附加 身故责任。

附加上就 酿成1.2这类的了。消费型 VS 储蓄型，到底谁更性价比好呢？其实仍是 萝卜白菜，各有所爱。需要重点指明的是，消费型模式，是有较高的现金价值的，并不是”纯消费“。

这个产物类型中，是竞争最猛烈的，现在市场中最好的产物有：百年康惠保2.0昆仑康健保2.0瑞华康瑞保信泰达尔文3号信泰超级玛丽3号MAX这些产物对比表如下：这些产物，均可以 自由附加 身故责任，说实在的，市场中，消费型重疾险产物越来越少了。尤其是保障到70岁，还可以附加身故责任的。很是稀缺。①经济实用型：刚刚结业的大学生，初入社会，囊中羞涩，先购置一份保障再说。

保至60岁或70岁是很是棒的选择。或者是新家庭，宝物刚刚降生，屋子车子都需要思量，手头拮据。

这几款适合预算在 1500 - 4000 左右的朋侪。保险，从来也不是一蹴而就的历程，只要身体康健良好，可以过三五年举行盘货、增补保障保额。康瑞保 是现在保 70 岁且不强制加身故责任的 首选。另外，瑞泰瑞盈，也可以交到60岁，保障到60岁，也是很是高的性价比的产物，但没有中症，轻症比例过低，可以作备选。

②中端进阶型：有朋侪会担忧 70 岁以后没有保障，以为保终身会更有宁静感，所以可以看一下：中端进阶型产物。中端进阶型的选取尺度：重疾可以保终身，保障更全面，预算在 5000 - 8000 左右。这些产物市场中竞争猛烈，常见的 加油包 都是 癌症2次赔+ 前60岁赠送重疾保额。

身故责任，都是可以自选择附加的。中端进阶型，首先主要推荐，达尔文3号 以及 超级玛丽3号MAX，这两个产物都是信泰人寿承保。A：达尔文3号：达尔文 3 号 最大的特点是：60 岁前患重疾，赔付 180%。好比买 50 万保额，60 岁前得重疾一共能赔 90 万。

此外另有以下特点：高发心脑血管疾病 2 次赔：不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥、中度脑中风不仅发病率高，也容易复发，距离 1 年以上就能再多赔 1 次，还是挺不错的。原位癌 2 次赔：赔了一次原位癌后，再次患原位癌，还能赔 1 次，必须要求差别器官才行。轻症、中症赔付比例高：像原位癌这种 轻症，按保额的 45% 来赔；而中度脑中风这类中症，按 60% 赔付。

这款保险不仅重疾能赔 1.8 倍，高发疾病分外赔，还能附加癌症 2 次、心脑血管 2 次、自由附加 身故赔保额。保障可谓是很全面了，和线下保险相比，简直加量不加价。综上所述，达尔文 3 号是 2020 年让人眼前一亮的产物。B：超级玛丽3号MAX这实际上是达尔文3号的兄弟产物。

与重疾险相比，超级玛丽 3 号max 有以下 3 个优势：重疾赔付比例高：60 岁前患重疾，多赔 80% 保额。好比买 50 万保额，60 岁前患重疾，能赔 90 万，即是 “买一送一”。轻症、中症赔付比例高：60 岁前轻症赔 55% 保额，中症赔 75% ，是现在最高的。

原位癌 2 次赔：首次患原位癌后，再得原位癌，还能赔 1 次，要注意必须差别器官才行。许多人也搞不太清楚 两个产物的细节区别，便利君 列了一张表，供大家参考。C：康惠保2.0这个产物由百年人寿承保，也是很是有优势的，主要亮点：保障灵活：可选保至70岁或终身，还可自由附加身故保障保障全面：涵盖重疾、中症、轻症、前症等，另有癌症二次赔，可选心脑血管二次赔重疾分外赔付：60岁前确诊重疾，分外赔付60%保额疾病赔付比例高：中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔45%，对比市面多数产物赔付较高；有前症：12种前症，并经约定的治疗后，赔付15%基本保额，金赔付1次；据百年人寿先容，添加“前症责任”，主要就是因为“重大疾病都不是一天就形成的，往往要经由一个漫长的生长历程，而且这个历程是一连的，是量变到质变的，期间有很长的阶段是可以阻断或大大延缓病程生长的。”D：昆仑康健保2.0这个产物上市较久了，但仍有不错的选择。

主要特点是：除了“重疾+中症+轻症”的主险保障外，其实所有保障都是可选择的。需要就附加、不需要就不用附加。但前提是要清楚自己的选择哦~身故保障（返保费）、成人特疾多赔、少儿特疾翻倍赔、癌症2次重复赔付等，可以说是应有尽有了。

男女特疾的分外赔付比例是50%；儿童特疾赔付仍是2倍，即保额的200%，但病种笼罩更富厚了，有足足20种，妈咪宝物也只是18种。可附加重疾医疗津贴：重疾医疗津贴是指：罹患重疾后（含当年）每年赔付10%保额，最多赔付5年。其实这个附加险设计的初衷还是很棒的，既解决了病人愈后恢复期的高开销，又缓解了病人零收入的损失。

这个功效是线上消费型重疾险首发。最重要的是价钱，在只“重疾+中症+轻症”时，这个产物是最自制的。1.2 储蓄型 单次重疾险（带身故责任）在上一章节中：百年康惠保2.0昆仑康健保2.0瑞华康瑞保信泰达尔文3号信泰超级玛丽3号MAX这些产物都可以通过附加 身故责任，酿成 储蓄型 单次重疾险。

此外，另有一些产物，是自带绑定身故责任的网销型产物。有：光大永明可爱多（也叫超级玛丽旗舰版）国富嘉和保横琴优惠宝和泰超级玛丽2020Pro百年康惠保2020版产物对比表，见上图。由于 1.1消费型重疾险，其实可以通过 附加身故责任 酿成1.2这类的产物。所以 仍先推荐的，仍是 信泰 超级玛丽3号MAX，达尔文3号，昆仑康健保2.0 以及 百年康惠保2.0，这四款产物。

固然，可爱多，嘉和保、无忧人生，这些产物性价比也都是很是不错的。详细相识可以联系文末联系方式。1.3 储蓄型 分组型多次重疾险（带身故责任）这类产物最大的特点是“ 重疾多次赔付 ”，好比说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万，如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万，让人更有宁静感。

常见的产物有：海保倍加尔保信泰如意人生守护 典藏版信泰人生守护英雄版百年百惠保百年超倍保详细的产物先容：A：百年超倍保：前 15 年分外赔，性价比最好！百年人寿是基于互联网发力的最早品牌，康惠保系列更是深入人心。在消费型重疾险发力后，百年人寿在多次重疾领域，推出超倍保。

如果投保50万元保额，相比于光大嘉多保，百年超倍保 在前 10 年罹患重疾，可以多赔 25 万，第 11-15 年多赔 17.5 万，而且保费也要略微自制一些。十次赔付，放心守护100种重疾 5次赔付，每次基本保额100%。

20种中症 2次赔付， 每次基本保额50%。35种轻症 3次递增赔付。5组重疾分组友好，恶性肿瘤单唯一组。

中症、轻症不分组，无距离期。轻中重症，累计10次赔付，10次！恶性肿瘤、心脑血管二次赔付恶性肿瘤二次赔：首次恶性肿瘤，距离期后，新发、复发、转移恶性肿瘤，再赔100%基本保额。

心脑血管二次赔：首次“急性心肌梗塞”“脑中风后遗症”“心脏瓣膜手术”或“主动脉手术”，距离期后，以上情形再发，再赔50%基本保额。高发的特定疾病重点保障。从上面的对比，也可以看到，百年超倍保的价钱也是最有竞争力的。

50万保额，30年缴费，30岁男女，价钱划分为：8215/7600(无癌2次时)8815/8475(有癌2次时)B：如意人生守护典藏版VS 英雄版这两个产物其实是兄弟产物。略有升级，略有差别。对比表如下：如意人生守护英雄版 在分组重疾里，很是不错。

基本责任过硬，中、轻症无论是赔付次数、比例还是含金量都体现出不俗的水准。除此之外还可附加癌症二次赔付、特别关爱身故金、特殊职业特定疾病熏染金和两全险，很是建议附加癌症二次赔付，赔付比例和距离期都是市场最优。

如意人生守护（典藏版）是一款多次赔付重疾险，可选保到70岁或终身。重疾、中症、轻症均可多次赔，另有早期癌症多次赔，可按需选择附加重疾分外赔、癌症多次赔，身故责任方案等，保障全面灵活。

这个产物亮点不少。首先是疾病赔付比例颇高，轻症赔付50%，中症赔付65%，为同类产物中的极致，可选癌症多次赔1.5倍保额，比例高于同类产物。典藏版 VS 英雄版，典藏是这款少了少儿特疾、特别关爱身故保险金等，但疾病赔付比例更高、增加了可选重疾分外赔责任，保障越发实用。

1.4 储蓄型 不分组型多次重疾险（带身故责任）我们按上述分类知道，多次重疾分为（看文章开头的糖葫芦分类）：1.3储蓄型+重疾多次分组1.4储蓄型+重疾多次不分组不分组的产物，关联疾病获赔机率大增，为什么「多次重疾不分组」的产物，是最好的形态呢？首先我们需要明确一个观点，就是重疾并非不治之症，但罹患重疾的人，很难恢复到正凡人的事情、生活状态，质量下降，其它关联疾病发生的概率，肯定地比康健人增加。好比：胰岛素依赖性糖尿病，是不是将为很容易生长成并发症：双目失明？脑中风后遗症，是不是以后会更容易发生再次中风，进而进入”深度昏厥、瘫痪、植物人状态“ ？这些形貌风险，是显而易见的。

概率要高的多。常见的产物有：昆仑康健保多倍版（守卫者3号）百年康惠保多倍版爱心爱加倍挚爱版复星 倍吉星永生福优加升级版直接说结论：如果特别是看中保障不分组重疾险：选择守卫者3号（康健保多倍版）；守卫者3号的重疾不分组，前15年可分外赔150%保额。而且癌症二次赔付的距离期缩短至1年，可以更早得拿到钱努力治疗。

所以想要购置不分组多次赔付重疾险，首选这个吧。另外就是守卫者3号（康健保多倍版）的癌症津贴，小我私家认为，“分三年给付”要强于多数产物的附加癌症2次赔的“满三年给付”。

究竟癌症活过1年的概率，大于3年的概率。倍吉星可附加癌症二次赔付以及特疾失能保险金责任，用户可灵活搭配，也十分值得思量。灵活体现在，重疾“多次不分组”“单次赔付”灵活设置（可选）；无年事限制，前十年重疾首次出险分外赔付50%基本保额；首创特疾失能保险金，12种特疾最高可分外给付100%基本保额（可选）；恶性肿瘤二次赔付，分外赔付100%基本保额（可选）。03 总结直接说结论：1.消费型重疾险（入门级、定期）：如要需要保障定期70岁或80岁，可以思量百年康惠保旗舰版、老百年康惠保、瑞盈、瑞华康瑞保。

2.消费型重疾险（进阶型）：岂论是纯保障疾病，还是附加恶性肿瘤二次赔，超级玛丽3号MAX、达尔文3号，康惠保2020版、昆仑康健保2.0，都是性价比很是好的！可以并称为四强！固然如果是 重+中+轻的组合，昆仑康健保2.0仍有较强的价钱优势，如果附加癌症2次赔，肯定是信泰这两款更有优势，而且赠送80%保额。3.储蓄型多次重疾险： 这个领域是新的竞争焦点。信泰完美守护尊享版、英雄版、百年百惠保、超倍保，值得关注！4.储蓄型多次重疾险：最好的产物形态了，不分组。守卫者3号，仍是网销类的此类中的翘楚。

倍吉星以及 永生福优加升级版，也是重点推荐的好产物。特别说明的是，以上都是 网销类产物，投保利便快捷，有智能核保。但如果身体条件差，或有特殊原因， 需要人工核保的，可以联系文末经纪人，推荐 线上传统产物。产物庞大，为了更好保障您的利益，建议联系保险经纪人购置。

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